Tu negocio es tu esfuerzo de años.
Tu seguro comercial merece la misma claridad.
Un seguro comercial no debería ser un formulario genérico. Te ayudamos a comprender tus opciones para proteger tu negocio y lo que has construido.
No todas las pólizas comerciales protegen de la misma manera.
El precio es importante, pero también importa entender qué estás comprando: qué cubre tu local y equipo, tu responsabilidad frente a terceros, tus empleados y qué pasa si tu negocio no puede operar por una pérdida cubierta.
En Seguros con Eduardo buscamos ayudarte a entender esas diferencias antes de tomar una decisión.
No empezamos por preguntarte cuánto quieres pagar.
Empezamos por entender qué has construido y qué necesitas proteger.
¿Qué puedes encontrar en un seguro comercial?
No todas estas coberturas están presentes en todas las pólizas — cada una se contrata (o no) según tu industria, tu operación y la aseguradora.
General Liability
Puede ayudar a cubrir determinada responsabilidad legal por lesiones a terceros o daños a su propiedad relacionados con las operaciones de tu negocio, sujeto a límites y exclusiones.
Protección frente a responsabilidad por hechos relacionados con tu negocio.
Cobertura de Propiedad
Puede ayudar a cubrir determinados daños a tu local, equipo o inventario por una pérdida cubierta, sujeto a los términos de la póliza.
Interrupción de Negocio
Puede ayudar a cubrir determinada pérdida de ingresos y ciertos gastos continuos si tu negocio no puede operar por una pérdida cubierta, sujeto a límites y período de espera.
Compensación Laboral
Puede ayudar a cubrir determinados gastos médicos y de ingresos de empleados por lesiones relacionadas con el trabajo, según lo exigido por las leyes de tu estado.
Responsabilidad Profesional
Puede ayudar a cubrir determinados reclamos por errores u omisiones en los servicios profesionales que brindas, cuando esta cobertura esté contratada.
Auto Comercial
Puede ayudar a cubrir determinados vehículos utilizados para tu negocio, con coberturas similares a una póliza de auto personal pero diseñadas para uso comercial.
Responsabilidad Cibernética
Puede ayudar a cubrir determinados costos relacionados con una violación de datos o incidente cibernético que afecte tu negocio, cuando esta cobertura esté contratada.
Cobertura Paraguas
Puede proporcionar límites adicionales de responsabilidad por encima de los límites de tus pólizas comerciales subyacentes, sujeto a sus términos.
Las coberturas disponibles, límites, deducibles y condiciones varían según aseguradora, industria, operación y elegibilidad.
BOP vs. Pólizas Individuales
Son dos formas distintas de estructurar tu cobertura comercial. Entender la diferencia ayuda a evaluar qué tan bien se ajusta cada una a tu negocio.
BOP (Business Owner's Policy)
Combina, en una sola póliza, cobertura de propiedad y responsabilidad general, generalmente pensada para negocios pequeños y medianos que cumplen determinados criterios de elegibilidad.
- Puede simplificar la administración al combinar coberturas comunes en una sola póliza.
- No siempre incluye automáticamente coberturas como compensación laboral o auto comercial.
Puede responder a determinadas necesidades, pero no todo negocio califica para un BOP ni todas sus coberturas resultan suficientes.
Pólizas Individuales
Contratar cada cobertura por separado (responsabilidad general, propiedad, etc.) permite mayor flexibilidad para negocios con necesidades más específicas o que no califican para un BOP.
- Puede ajustarse mejor a negocios con riesgos específicos o atípicos.
- Generalmente implica administrar más de una póliza y revisar la coordinación entre ellas.
Pólizas Individuales ≠ Automáticamente más cobertura
¿Qué es un deducible en tu póliza comercial?
El deducible es la cantidad que corresponde a tu negocio asumir en determinadas pérdidas cubiertas antes de que la aseguradora pague el resto, conforme a los términos de la póliza.
Ejemplo simplificado únicamente con fines educativos. La forma en que se liquida un claim depende de la cobertura, valoración, deducible y términos aplicables.
¿Tienes empleados en tu negocio?
Si tu negocio tiene empleados, es probable que la ley de tu estado exija mantener una póliza de compensación laboral vigente, independientemente del tamaño de tu negocio.
Los requisitos específicos — quién califica como empleado, qué excepciones existen — varían según el estado. Conviene revisarlo con nosotros.
No asumas que tu negocio está exento de este requisito sin confirmarlo primero.
Míralo explicado en video
Explicaciones breves en video sobre los temas de seguro comercial que más preguntas generan.
¿Trabajas tu negocio desde casa?
Una póliza de seguro de hogar estándar generalmente no cubre equipo, inventario, responsabilidad o pérdida de ingresos relacionados con una actividad comercial que operes desde tu casa. Si trabajas tu negocio desde casa, es importante que lo conversemos y revisemos qué cobertura comercial o endoso aplica a tu situación.
No siempre buscamos una sola opción.
Opción Económica
Prioriza mantener la prima baja dentro de las alternativas disponibles — por ejemplo, límites de responsabilidad más ajustados o menos coberturas contratadas.
- Qué incluye: las coberturas básicas requeridas para operar dentro de lo exigido.
- Qué no incluye: necesariamente protección suficiente ante reclamos mayores o interrupción prolongada.
- Límites y deducibles: generalmente más ajustados, priorizando el costo.
- Riesgo que permanece: mayor exposición si un reclamo supera tus límites contratados.
Opción Recomendada
Busca un equilibrio entre Protección + Operación + Presupuesto — no se presenta automáticamente como la opción más costosa, sino como la que el asesor considera con una relación apropiada entre protección y costo según tu negocio.
- Coberturas ajustadas a tu industria, tu operación y tus empleados.
- Explicación caso por caso de por qué determinada cobertura puede tener valor para tu negocio.
- Mejor respaldo ante imprevistos, con el porqué explicado.
Tú decides. Nuestro trabajo es ayudarte a entender la diferencia.
¿Por qué dos negocios pueden pagar diferente?
La prima puede depender de múltiples factores, y cada aseguradora los pondera de forma distinta dentro de lo permitido por las leyes de cada estado — no existe una fórmula universal.
- Tipo de industria/actividad
- Número de empleados
- Ingresos anuales del negocio
- Ubicación del negocio
- Historial de reclamos
- Valor de equipo e inventario
- Límites de responsabilidad elegidos
- Años en operación
- Medidas de seguridad y prevención
- Otros factores de underwriting
¿Qué información puedes necesitar?
- Nombre legal y tipo de entidad del negocio
- Dirección del negocio
- Descripción de la actividad o industria
- Número de empleados
- Ingresos anuales aproximados
- Valor de equipo e inventario
- Información de vehículos comerciales, cuando corresponda
- Información de seguro actual, cuando corresponda
- Historial de reclamos previos
Resuelve tus dudas sobre el seguro comercial
¿Qué es una Póliza de Dueño de Negocio (BOP)?
Es una póliza que combina, en un solo contrato, cobertura de propiedad y responsabilidad general, generalmente pensada para negocios pequeños y medianos que cumplen determinados criterios de elegibilidad.
¿Qué es la Responsabilidad General?
Puede ayudar a cubrir determinada responsabilidad legal por lesiones a terceros o daños a su propiedad relacionados con las operaciones de tu negocio, sujeto a límites y exclusiones.
¿Necesito compensación laboral si tengo pocos empleados?
Depende de las leyes de tu estado — los requisitos y excepciones según el número de empleados varían. Conviene confirmarlo con nosotros según tu situación específica.
¿Mi seguro de hogar cubre mi negocio si trabajo desde casa?
Generalmente no debe asumirse eso. Una póliza de hogar estándar generalmente no cubre equipo, inventario, responsabilidad ni pérdida de ingresos relacionados con tu actividad comercial.
¿Qué es la Responsabilidad Profesional (E&O)?
Puede ayudar a cubrir determinados reclamos por errores u omisiones en los servicios profesionales que brindas, cuando esta cobertura esté contratada.
¿Qué es la cobertura de Interrupción de Negocio?
Puede ayudar a cubrir determinada pérdida de ingresos y ciertos gastos continuos si tu negocio no puede operar por una pérdida cubierta, sujeto a límites y período de espera.
¿Qué es un Auto Comercial y en qué se diferencia de un auto personal?
Es una cobertura diseñada para vehículos usados en tu negocio, con límites y condiciones pensadas para uso comercial — distinto de una póliza de auto personal, que generalmente no cubre uso comercial.
¿Qué es la Responsabilidad Cibernética?
Puede ayudar a cubrir determinados costos relacionados con una violación de datos o incidente cibernético que afecte tu negocio, cuando esta cobertura esté contratada.
¿Qué es una cobertura Paraguas (Umbrella) comercial?
Puede proporcionar límites adicionales de responsabilidad por encima de los límites de tus pólizas comerciales subyacentes, sujeto a sus términos.
¿Qué es un deducible en una póliza comercial?
Es la cantidad que corresponde a tu negocio asumir en determinadas pérdidas cubiertas antes de que la aseguradora pague el resto, conforme a los términos de la póliza.