Tu auto necesita protección.
Tú necesitas entenderla.
Tu seguro de auto no debería ser simplemente un requisito para manejar. Te ayudamos a entender tus opciones para que puedas tomar una decisión informada.
No todas las pólizas protegen de la misma manera.
El precio es importante, pero también importa entender qué estás comprando. Dos pólizas pueden tener precios diferentes porque también pueden tener límites, deducibles, coberturas y condiciones diferentes.
En Seguros con Eduardo buscamos ayudarte a entender esas diferencias antes de tomar una decisión.
No empezamos por preguntarte cuánto quieres pagar.
Empezamos por entender qué necesitas proteger.
¿Qué puedes encontrar en un seguro de auto?
No todas estas coberturas están presentes en todas las pólizas — cada una se contrata (o no) según tu situación, tu estado y la aseguradora.
Bodily Injury Liability
Ayuda a cubrir, hasta los límites de la póliza y sujeto a sus términos, determinadas lesiones corporales por las que el asegurado resulte legalmente responsable.
Protección frente a responsabilidad por lesiones a terceros.
Property Damage Liability
Ayuda a cubrir determinados daños a la propiedad de terceros cuando existe responsabilidad cubierta, sujeto a límites y condiciones.
Protección frente a determinados daños causados a propiedad ajena.
Personal Injury Protection
Puede proporcionar determinados beneficios relacionados con lesiones derivadas de un accidente de auto, según las coberturas seleccionadas, las leyes aplicables y las condiciones de la póliza.
Protección relacionada con determinadas lesiones y gastos después de un accidente.
Uninsured Motorist
Puede proporcionar protección en determinadas situaciones cuando el conductor responsable no cuenta con seguro, según la cobertura contratada y las condiciones aplicables.
Underinsured Motorist
Puede proporcionar protección en determinadas situaciones cuando los límites del conductor responsable no son suficientes, sujeto a la cobertura contratada.
Comprehensive
Puede ayudar con determinados daños físicos al vehículo por causas distintas de una colisión, sujeto al deducible, exclusiones y condiciones de la póliza.
Collision
Puede ayudar con determinados daños físicos al vehículo asegurado derivados de una colisión cubierta, sujeto al deducible y a las condiciones de la póliza.
Rental Reimbursement
Puede proporcionar reembolso para determinados gastos de vehículo de alquiler después de una pérdida cubierta, cuando esta cobertura haya sido seleccionada y se cumplan sus condiciones.
Las coberturas disponibles, límites, deducibles y condiciones varían según aseguradora, vehículo, conductor, estado y elegibilidad.
Liability vs. Full Cover
Son expresiones que escucharás constantemente. Entender la diferencia puede cambiar completamente cómo evalúas una cotización.
Liability / Cobertura básica
Una póliza enfocada en Liability incluye las coberturas de responsabilidad seleccionadas (como BI y PD) y otras coberturas que correspondan a la póliza.
- Responde por lesiones o daños a terceros cuando existe responsabilidad cubierta, sujeto a límites.
- No debe asumirse que incluye protección Comprehensive o Collision para daños físicos de tu propio vehículo.
Puede responder a determinadas necesidades, pero es importante entender qué protección para tu propio vehículo no está incluida.
“Full Cover”
“Full Cover” es un término informal utilizado comúnmente para describir una póliza que incorpora coberturas de responsabilidad junto con Comprehensive y Collision.
- Incorpora coberturas de responsabilidad junto con Comprehensive y Collision, cuando están contratadas.
- Los límites, deducibles, exclusiones y condiciones de cada cobertura continúan aplicando.
Full Cover ≠ Todo está cubierto
¿Qué es un deducible?
El deducible es la cantidad que corresponde al asegurado asumir en determinadas pérdidas cubiertas antes de que la aseguradora pague el resto, conforme a los términos de la póliza.
Ejemplo simplificado únicamente con fines educativos. La forma en que se liquida un claim depende de la cobertura, valoración, deducible y términos aplicables.
¿Tu auto está financiado?
Cuando existe un préstamo o financiamiento, el contrato con el lienholder puede exigir determinadas coberturas para proteger el vehículo.
Normalmente esto hace especialmente importante revisar Comprehensive y Collision, así como los deducibles permitidos por el contrato de financiamiento. No todos los contratos de financiamiento exigen exactamente los mismos requisitos — conviene revisar el tuyo.
No elijas una póliza solamente por precio sin revisar los requisitos de tu financiamiento.
Míralo explicado en video
Explicaciones breves en video sobre los temas de seguro de auto que más preguntas generan.
No siempre buscamos una sola opción.
Opción Económica
Prioriza mantener el costo bajo dentro de las alternativas disponibles.
- Qué incluye: las coberturas de responsabilidad seleccionadas y lo básico requerido.
- Qué no incluye: protección para daños físicos de tu propio vehículo, salvo que se agregue.
- Límites y deducibles: generalmente más ajustados, priorizando el costo.
- Riesgo que permanece: mayor exposición si tu propio vehículo sufre daños.
Opción Recomendada
Busca un equilibrio entre Precio + Riesgo + Protección — no se presenta automáticamente como la opción más costosa, sino como la que el asesor considera con una relación apropiada entre protección y costo según tu situación.
- Coberturas ajustadas a tu vehículo, tu uso y tu situación financiera.
- Explicación caso por caso de por qué determinada cobertura puede tener valor.
- Mejor respaldo ante imprevistos, con el porqué explicado.
Tú decides. Nuestro trabajo es ayudarte a entender la diferencia.
¿Por qué dos personas pueden pagar diferente?
La prima puede depender de múltiples factores, y cada aseguradora los pondera de forma distinta dentro de lo permitido por las leyes de cada estado — no existe una fórmula universal.
- Conductor
- Vehículo
- Ubicación / garaging
- Historial de manejo y claims
- Coberturas seleccionadas
- Límites
- Deducibles
- Uso del vehículo
- Millaje
- Otros factores de underwriting
¿Qué información puedes necesitar?
- Información de los conductores
- Licencias de conducir
- Información de los vehículos
- VIN cuando esté disponible
- Dirección donde se guarda principalmente el vehículo
- Uso del vehículo
- Millaje aproximado
- Información de seguro actual, cuando corresponda
- Información de financiamiento, cuando corresponda
Resuelve tus dudas sobre el seguro de auto
¿Qué significa Full Cover?
"Full Cover" es un término informal, no una cobertura contractual única. Generalmente describe una póliza que combina coberturas de responsabilidad con Comprehensive y Collision — pero no significa que absolutamente todo esté cubierto; los límites, deducibles y exclusiones siguen aplicando.
¿Liability cubre los daños de mi propio vehículo?
No debe asumirse eso. Liability está enfocado en responsabilidad frente a terceros; los daños físicos a tu propio vehículo generalmente requieren Comprehensive y/o Collision, cuando están contratadas.
¿Qué es Comprehensive?
Puede ayudar con determinados daños físicos al vehículo por causas distintas de una colisión (por ejemplo, robo, vandalismo o fenómenos naturales, solo a modo de ejemplo), sujeto al deducible, exclusiones y condiciones de la póliza.
¿Qué es Collision?
Puede ayudar con determinados daños físicos al vehículo asegurado derivados de una colisión cubierta, sujeto al deducible y a las condiciones de la póliza.
¿Qué significa el deducible?
Es la cantidad que corresponde al asegurado asumir en determinadas pérdidas cubiertas antes de que la aseguradora pague el resto, conforme a los términos de la póliza.
¿Necesito Full Cover si mi vehículo está financiado?
Muchos contratos de financiamiento exigen determinadas coberturas para proteger el vehículo mientras exista el préstamo — es importante revisarlo con tu lienholder y con nosotros antes de decidir.
¿Mi seguro personal cubre Uber o Lyft?
Generalmente no, sin una cobertura o endoso específico para uso comercial/rideshare. No asumimos esa cobertura en pólizas personales — lo confirmamos contigo caso por caso.
¿Mi seguro cubre DoorDash o Amazon Flex?
Igual que con rideshare, una póliza personal no debe asumirse como cobertura para delivery u otras actividades comerciales. Es necesario informarlo y verificar qué cobertura o endorsement aplica a tu situación.
¿Qué es PIP?
PIP (Personal Injury Protection) puede proporcionar determinados beneficios relacionados con lesiones derivadas de un accidente de auto, según las coberturas seleccionadas, las leyes de tu estado y las condiciones de la póliza.
¿Qué son UM y UIM?
Uninsured Motorist (UM) y Underinsured Motorist (UIM) pueden proporcionar protección cuando el conductor responsable no tiene seguro o sus límites no son suficientes, sujeto a la cobertura contratada y sus condiciones.